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查查你的银行账号，看看还在不在了
新欧洲侨报
2022-03-13
3月11日，兴业银行发布公告称，为加强账户管理，保障账户资金安全，防范电信诈骗风险，根据中国人民银行办公厅印发的文件要求，将对长期“不动户”展开清理工作。
据悉，此次清理标准为：余额不到100元、无个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系，且连续180天以上未发生任何交易结算的账户（金融社保卡和公积金卡除外）。
实际上，此前多家银行曾相继发布通知，将对异常账户进行清理，一些长期没有资金进出且没有余额的“睡眠账户”以及同一人名下的超量账户，都将被银行注销。
通常，连续三年以上未发生存、取、转账等交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户都属于“睡眠账户”。银行清理既是为了落实监管要求，也为防范电信诈骗。除此之外，同一人名下账户过多也会被清理。
一个人在同一家银行到底能有多少账户？各家银行标准不一。目前，中国人均拥有8.6个银行账户。个人开户过多易给电信诈骗钻空子，且造成银行管理资源的浪费。原则上，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，每人最多保留四张借记卡。
业内人士提醒大家：对于确实不再需要使用的账户，可以主动去银行销户；如果不希望银行卡被冻结，只要每年通过ATM、或网银、或手机银行等任意渠道办理一笔业务，就不会被清理。简而言之，就是要时不时“动一下”。
在意大利，银行账户的监控通过金融情报系统直接与税务局挂钩。如果想关掉账号，必需由本人前往开户行办理注销手续。而那些长期“不动”但仍有余额的账户，该怎么办？
这部分账户被称之为“休眠账户”，根据现行规定，10年内没有任何钱进、钱出的就是休眠账户。意大利从2018年起开始清理这类账户上的“休眠存款”。所谓休眠存款，是指长期没有交易记录的个人存款，其中一部分是“有主存款”，另一部分则是“无主存款”。
2018年11月，意大利开始清理第一批休眠账户，这些账户几乎20年没有“动”过，存款额约15亿欧元。即便是合法继承人，若未在规定日期之前来认领，也只能眼睁睁看着充公……
鉴于此，定期存取或刷刷卡可永葆账号“生命”。当然，“活动”必须遵守意大利现行法规：单次存取最好不要超过1000欧元，每月存取最好不要超过5000欧元；此外，境外汇过来的钱一定要有正当理由，否则，税务局会请去喝矿泉水。
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